Seguros para viviendas de lujo en Mallorca: coberturas que importan (robo, agua, temporales)

Un seguro de hogar completo y bien dimensionado es tan importante como la propia alarma. En viviendas de lujo, las pólizas estándar son insuficientes. Esta guía analiza qué coberturas son imprescindibles en Mallorca y cómo elegir el seguro adecuado para proteger tu inversión.

Coberturas imprescindibles

1. Continente (estructura)

• Qué cubre: Paredes, tejado, instalaciones fijas
• Capital asegurado: Valor reconstrucción total (no valor mercado)
• Cálculo: 800-1.200 €/m² en Mallorca (villa calidad)
• Ejemplo: Villa 200 m² = asegurar 160.000-240.000 € continente
• Infraseguro: Si declaras menos, indemnización proporcional

2. Contenido (mobiliario y objetos)

• Qué cubre: Muebles, electrodomésticos, ropa, objetos personales
• Capital recomendado: 30-50% del valor continente
• Ejemplo: 50.000-100.000 € para villa bien amueblada
• Objetos valiosos: Declara arte, joyas, electrónica >3.000 € individualmente

3. Responsabilidad civil

• Capital mínimo: 300.000 € (estándar)
• Recomendado lujo: 600.000-1.200.000 €
• Qué cubre: Daños a terceros causados por tu vivienda (caída árbol, inundación a vecino, etc.)
• Coste diferencial: +50-100 €/año por capital mayor

4. Daños por agua

• Cobertura amplia: Rotura tuberías, filtraciones, inundación
• Crítico en Mallorca: Lluvias torrenciales ocasionales
• Incluir: Localización y reparación fugas (termografía)
• Franquicia típica: 150-300 € por siniestro

5. Fenómenos atmosféricos

• Viento: Daños tejado, caída árboles, rotura cristales
• Lluvia/inundación: Especialmente importante zonas bajas
• Granizo: Daños coches, toldos, pérgolas
• Rayo: Sobretensiones, incendio

6. Robo con fuerza

• Capital contenido: Ya incluido en cobertura 2
• Robo en jardín: Muebles exterior, herramientas (límite ~3.000 €)
• Requisitos: Mayoría exigen alarma conectada central

Coberturas opcionales (muy recomendadas)

Asistencia 24 horas

• Incluye: Fontanero, electricista, cerrajero urgente
• Coste: +30-50 €/año
• Límite: Típicamente 300-600 € por intervención
• Imprescindible si: No vives en la casa todo el año

Asistencia en viaje

• Qué cubre: Vigilancia casa mientras viajas, avisos incidencias
• Servicio: Empresa desplaza si alarma salta

Defensa jurídica

• Cobertura: 3.000-9.000 € gastos legales
• Situaciones: Disputas vecinos, comunidad, obras cercanas
• Coste: +20-40 €/año

Rotura electrodomésticos

• Cubre: Lavadora, lavavajillas, horno, nevera
• Límite: 1.500-3.000 € año
• ¿Merece?: Depende antigüedad electrodomésticos

Coberturas específicas villas de lujo

Todo riesgo objetos valiosos

• Para qué: Arte, joyas, colecciones, electrónica alta gama
• Requisito: Tasación profesional + fotos
• Cobertura: Robo, rotura accidental, daños transporte
• Prima: 0,5-1,5% valor objetos/año

Piscina e instalaciones exteriores

• Incluir: Daños estructura piscina, maquinaria, pérgolas
• Fenómenos cubiertos: Temporal, granizo, caída árboles

Comparativa aseguradoras

AXA / Zurich (gama premium)

• Perfil: Viviendas >800.000 €
• Prima orientativa: 600-1.200 €/año (villa 1,2 M€)
• Ventajas: Capitales altos, tramitación rápida, redes amplias peritos

Mapfre / Allianz (calidad-precio)

• Perfil: Viviendas 400.000-1.000.000 €
• Prima orientativa: 400-800 €/año
• Ventajas: Buena relación coberturas/precio

Aseguradoras locales Baleares

• Ventaja: Conocen problemática local, tramitación cercana
• Prima: Similar grandes compañías

Consejos para elegir y ahorrar

Compara antes de contratar

• Pide 3-4 presupuestos mínimo
• Compara coberturas, no solo precio
• Lee bien exclusiones (letra pequeña)

Formas de reducir prima

• Alarma conectada: Descuento 10-20%
• Pagar anual: Ahorro 5-10% vs fraccionado
• Sin siniestros 3 años: Bonificación 10-15%
• Agrupar seguros: Hogar + coche + vida = descuento 15-25%

Franquicias: equilibrio clave

• Franquicia alta (500-1.000 €): Prima -20-30% pero pagas más en siniestros pequeños
• Franquicia baja (0-300 €): Prima mayor pero todo cubierto desde 1 €
• Recomendación: Franquicia media (300-500 €) equilibrio óptimo

Qué hacer tras siniestro

Primeras 24 horas

1. Llamar aseguradora inmediatamente (teléfono 24h)
2. Fotografiar daños antes de tocar nada
3. Si robo: denuncia policía (imprescindible para cobro)
4. Minimizar daños adicionales (cerrar agua si fuga, por ejemplo)

Documentación necesaria

• Parte amistoso o denuncia policial
• Fotos daños desde varios ángulos
• Facturas objetos robados/dañados (guarda siempre)
• Presupuestos reparación (3 si daño >5.000 €)

Conclusión: invierte en tranquilidad

Un buen seguro de hogar para villa en Mallorca cuesta 0,3-0,5% del valor de la vivienda anualmente. Para una villa de 1,2 M€, hablamos de 400-800 €/año. No es un gasto, es inversión en tranquilidad que te protege de pérdidas potenciales de decenas de miles de euros.